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干货丨贷款买房,如何搞定银行流水?

2021年04月10日 16:46     小编:程秀君          点击:2871

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买房无小事,需要准备的东西简直太多!首先你要搞定武穴的购房资格,其次你要准备好首付款,然后你还要能从银行拿到足够额度的贷款。

于是,这里就有了一个误区:很多朋友事先没有了解过按揭买房的规则,以为只要攒够了首付就能去买房了,好不容易相中了满意的房子,却因为贷款下不来傻了眼。

所以在此之前,一定要弄清楚,并不是除开30%的首付款,剩下的钱都能从银行贷款。实际上,购房者的贷款额度是由自己的银行流水决定的。如果流水不好,很可能别人能贷到七成,但你却只能贷到五成。

举个例子:小王准备在武穴按揭买首套房,意向的房子总价值为60万元。按照首套房30%首付的规定,他只需要准备20万左右就行。但是,由于他的银行流水只能贷到30万,此时他就需要再多准备10万作为首付才能如愿买房。这时,买房门槛也就在无形中增加了。

由此也可见,银行流水在买房流程中的重要性。那么,什么是银行流水?银行流水不过关又该怎么办呢?下面为大家一一解读。

什么是银行流水?

银行流水指的是某银行活期账户(包括活期存折和银行卡)上的每一笔存取款、消费、转账记录。

按揭买房时,为了证明贷款人的偿还能力,银行会要求贷款人提供近3-6个月或以上的银行流水。

一般情况下,还会有两点要求:

1、期间无空白流水。

例如:小王的银行流水在近6个月的时间内,有1个月没有任何存取款、转账、消费记录。这样的情况就属于空白流水。

2、个人或家庭的月收入是月供的2倍及以上。

例如:小王在购房后,每月需要还房贷3000元,那么小王每月的银行流水就要在6000元及以上,银行才有可能批贷。

 

常见的银行流水有三种:

1、工资流水:指标明有“工资”或“代发工资”字样的转账记录。它代表了购房者的收入情况,能体现购房者收入的稳定性和偿还能力。同时,也是银行最认可的流水。

2、自存流水:指由本人现金存进自己银行账户的记录;或是本人其他银行账户转入该银行账户的记录。

3、转账流水:即转账交易记录。如果有在每月的固定时间转入的固定金额,也属于银行的认可部分。

自存流水和转账流水,相对于工资流水来说认可程度较低,但由于每家银行的认定不同,还是需要自行提前咨询贷款银行。

这里需要注意的是,有一种情况可能会被银行认为是无效流水。即过账流水,指的是资金在银行账户停留的时间过短。

有朋友就属于这种情况,工资一到账,立马转到支付宝买基金或定期理财。对于要买房的朋友,这种做法是非常不建议的。因为这种操作会让银行认为你每月还有其它固定的大额支出,从而怀疑你的还款能力,影响最终放贷的结果。

不过,不同银行的信贷审核标准不同,甚至同一家银行的不同分行也可能存在不同的判断标准。所以建议大家一定要提前咨询办理业务的银行,了解清楚要求,做到未雨绸缪。

这里需要提醒一下大家:千万不要自作聪明,意图花钱伪造假流水蒙混过关。且不说银行审查极其严格,通常情况下很难以假乱真;即使真的拿到了贷款,在后期的贷后管理中如果被发现,轻则被收回贷款、缴纳违约金,被银行拉入黑名单,导致终身拒贷。重则还会被银行起诉。(因此,犯法的事情不能做!)

银行流水不过关怎么办?

1、可增加共同贷款人

单身人士可增加父母为共同贷款人,已婚人士则可提供夫妻双方的银行流水来申请贷款。这样,认定的还款能力就会提高,从而申请到贷款。

2、提供其他财产或收入证明

例如兼职收入证明;或是提供汽车、商铺、大额理财等资产,证明自己实力雄厚“不差钱”。

3、用个税、社保代替银行流水

在公司按照你的实际工资,为你代缴了社保和个税的情况下,个税和社保也能成为证明收入的重要材料。银行可从中倒推贷款人的实际收入,用于代替银行流水。

4、提供担保证明

可以向银行提供有效的担保证明,出示同意抵押的书面证明及其他银行要求的材料。银行审核证明后,若认定贷款人的综合还款能力符合贷款要求,仍会予以贷款。

5、提高首付,减少贷款额度

如果银行流水不符合要求,又不能提供以上证明材料,那就只能通过提高首付比例,把贷款额度降低到自己的还款能力范围内来购房了。

需要注意的是,以上方法不适用于所有银行,需要自行提前咨询银行。

如何打印银行流水?

1、带上身份证和银行卡,到银行卡所属的银行营业网点打印流水。可选择自助打印机打印,也可以在服务窗口打印。

2、可下载银行卡所属银行的手机银行APP,根据提示就能在线打印PDF格式的银行流水,更省事!

以上,如果有错误或不充分的地方,欢迎大家指正并补充!最后,买过房的朋友有什么关于办理房贷的心得吗?欢迎留言区和大家一起分享~

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