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房贷利率太高怎么变更?中途可以换银行吗?

2023年10月17日 17:16     小编:婷婷          点击:5241

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房贷利率太高可以中途换银行吗?

房贷利率太高能否中途换银行要看房贷当前状况,如果只是交了首付,还没有找银行正式签订贷款合同,根据该银行给出的贷款利率对比发现比较高,在房贷还没有进入审批手续前是可以更换贷款银行的。

如果房贷利率太高可是已经进入审核阶段,是不能中途换银行的。

不过就算房贷已经审批通过并且下款了,后续还是可以通过多种方法来降低贷款利率。

如果房贷利率高,怎么降下来?

1、更换贷款银行:通常一家楼盘会和多家银行合作,每家银行给出的贷款利率会不同,如果选择的那家银行贷款利率比较高,则可以换其他利率比较低的银行,前提是还没有和贷款银行签订贷款合同,并且贷款没有进入审批阶段。

2、提高资信条件:每个人的综合资信条件多少会发生变化,当贷款人资信条件好的时候去贷款,往往比资质不好的时候贷款利率姚笛。贷款人可以从个人信用、还款能力等方面入手改善资质,资金实力比较强可以在贷款前在银行买理财或者存定存。

3、更换贷款方式:很多人之前办的商业贷款买房,要是后续符合了公积金贷款要求,可以把商业贷款转成公积金贷款,比其他方法更容易降低利率。不过商转公一方面需要获得原商贷银行同意,一方面还要通过公积金中心审核,并且要把原商贷未还的贷款一次性结清。

那么贷款买房,怎么选择银行呢?

商贷示意图

1、看贷款利率折扣

申请房贷,首先要看银行的贷款利率折扣,央行规定的5年以上贷款基准利率为4.9%。但是各地银行在实际操作中,会根据房贷市场大环境设定利率折扣,这样就会出现最低利率和最高利率。

低利率意味着房贷利息就少了,对于购房人来说是省钱的关键,也是选银行时首先要考虑的因素。

2、看贷款优惠门槛

一般情况下,银行对于想要获得优惠利率的客户,都有一定的要求,不是所有人都能享受到利率优惠的。这就是我们要说的另一个选银行的标准——看贷款门槛高低,这其中就包括获得利率折扣的门槛。

比如有的银行会要求申请贷款的购房人在该银行有账户且存款达到多少额度以上,或者要求贷款的房子总额,而贷款部分达到多少额度以上。

还有银行对二手房房龄要求也有差异,比如有的银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过20年,有严格的银行要求不能超过15年,也有要求不能超过10年。

3、看银行的调息方式

房贷利息直接影响了贷款人的经济压力,而遇到央行升息、降息,房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。

目前银行调息主要有两种方式:

(1)一种是次年调息,就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起,贷款银行才执行新的基准利率。

(2)另一种是按月调息,就是在央行宣布调整利息后的下个月起,贷款银行执行新的基准利率。

除了根据央行利率浮动外,还有就是贷款银行执行固定利率不变,签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。

以上这几种方式,不同银行规定不同,有的是默认次年调息,有的是贷款人可以自己选择调息方式。

4、看还款方式

我们知道,房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种。

(1)等额本金还款

等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。

(2)等额本息还款

等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中。

总的来说等额本金比等额本息还款更能节省利息,但是在申请贷款的时候,能让自己根据自身情况做决定的银行当然值得考虑了。

同时,考虑到未来很多购房人都有可能提前还款,还要详细了解一下该银行对于提前还款的规定。

5、看提前还贷是否有违约金

关于提前还贷,有的银行对还款时间有严格的规定。比如,某些银行要求贷款人在还款满6个月或者满1年才能申请提前还贷,如期间还款贷款银行会收取一定比例的违约金,希望贷款人注意这一点。

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